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為加快本市商業養老保險發展，進一步促進社會保障體系建設，提高全社會養老保障水平，昨天，天津市政府出臺《關於加快發展商業養老保險促進養老保障體系建設的實施方案》。
《實施方案》提出瞭一個小目標
到2020年，商業養老保險成為個人和傢庭商業養老保障計劃的主要承擔者。
引人註目的是《實施方案》中提出天津將試水以房養老！“積極落實老年人住房反向抵押養老保險試點政策，支持商業保險機構向有需求的老年群體提供住房反向抵押養老保險產品和服務。”
簡單說，就是老人把自己名下的房產抵押給保險公司，在房屋產權仍歸老人所有的情況下，保險公司根據房產的價值，按比例每月向老人支付養老金，直到老人去世為止。
需要註意的是，享受政策的過程中，老人仍然可以居住在此，對房屋仍然擁有占有權、使用權、處置權等權利直至身故。
老人去世後，如果已經支付的養老金超過瞭房產的價值，那麼虧損由保險公司承擔；如果已經支付的養老金低於房產價值，則老人的繼承人可以選擇付款取消房屋抵押，也可以選擇將差值部分取現。
2013年國務院印發的《關於加快發展養老服務業的若幹意見》中明確提出“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”，並由此引發輿論廣泛關註。
2014年7月1日，保監會在北京、上海、廣州、武漢正式開展老年人住房反向抵押養老保險試點，保險版“以房養老”正式宣告開閘。
目前，住房反向抵押養老保險試點范圍已擴大至各直轄市、省會城市、計劃單列市以及江蘇、浙江、山東和廣東的部分地級市。
其實，老年人住房反向抵押養老保險在歐美發達國傢已經運行瞭幾十年，它能夠把難以變現的房產，變成老人穩台中包通馬桶定的經濟收入，因此，對收入不高、自己又有住房的老人來說，能夠很好地改善晚年生活的質量。
繼承人怎樣才能拿回房產？
記者在某保險公司總部找到瞭反向抵押的精算師王妍，她告訴記者，以房養老反向抵押是微利運行，目的就是為瞭向老人提供更多的選擇，因此，繼承人隻需要向保險公司償還已經支付的養老金，支付很低的利息，就能取消房產抵押。
他們的費用很低，利率也隻有5.5%。她還告訴記者，和國外不同的是，如果抵押的房產未來升值，那麼升值部分的收益也歸老人的繼承人所有。同時以房養老反向抵押產品，還能幫助老人的傢庭抵抗房價下跌的風險。
王妍表示：“比如說我打個比方，這個房產我們已經向老人支付瞭100萬，但是未來這個房產隻價值瞭50萬，其實我們保險公司做這塊是虧損的，這部分不需要由老人繼承人承擔，這部分由我們保險公司自行承擔。”
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